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30日，由新华社中国经济信息社上海总部举办的“中经·浦江思享会”沙龙活动在中国金融信息中心举行，本期沙龙以“数盈财富，智领未来——零售金融数智转型新机遇”为主题，汇聚金融行业专家学者、金融机构相关负责人共论“零售金融数智化转型”的未来。
在以“变革与重塑——数智创新赋能零售金融新路径 ”为主题的圆桌讨论环节，多家券商和银行等金融行业高管们共同探讨了财富管理转型趋势过程中存在哪些机遇和挑战？如何提升养老金融服务的能力？如何增强信息科技能力？
以财富管理为代表的零售金融业务已经成为我国金融行业高质量发展的核心战略。零售业务正经历从“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变，迈入重视客户体验和高质量发展的新阶段。
渣打银行（中国）有限公司财富管理部投资产品及投资顾问总监闵成表示，在资管新规之后，渣打银行致力于为客户提供更加精细化、专业化的理财投资。
闵成称，具体可以从资产端和投顾方两个方面看。在资产端，渣打银行通过开放式平台，提供给客户“优中选优”的甄选产品，在全球范围内遴选资产管理人和投资产品，覆盖全球主要国家和地区以及大类资产类别的产品，并将绿色金融、ESG相关可推动社会经济发展的产品融入到财富解决方案当中。
在投顾方面，闵成表示，渣打全球CIO办公室会定期提供覆盖全球各大资产类别的市场观点，同时提供资产配置模型，而在本地市场的投资顾问则能够为客户提供覆盖全生命周期的财富解决方案。
闵成表示，当前渣打的发力点包括，发挥渣打银行在共建“一带一路”国家的市场网络优势，通过扮演“超级连接器”的独特角色，为中国企业和个人客户提供差异化的国际银行服务。
伴随信托业务“三分类”的出台，财富管理服务信托成为信托业务亮点。上海国际信托有限公司家庭服务信托部副总经理李泓明表示，未来30年里，超过80万亿的资产面临传承，家庭信托依托信托制度的特有功能，帮助广大老百姓进行财产保护、确权以及定向、有序的代际传承。
基于家庭金融学理论，不同于常规个人金融服务，家庭金融服务更关注客户及其家庭成员的综合化需求解决，通过设立信托，不但可实现设立人意愿的延续，更能保障家庭所有成员的和谐生活。“依据信托法律制度，运用信托金融工具，是开展家庭金融服务的重要手段。”李泓明称，上海信托2022年就推出了“睿赢”系列家庭服务信托，以“财富管理信托账户”为核心架构，运用信托这一灵活的财产管理制度，服务广大中产阶级群体，构建“橄榄型社会”和为美好生活创造价值的愿景。
尽管财富管理机构由卖方销售向买方投顾转型已是大势所趋，但转型过程并非一路坦途，而是一个不断探索的过程，因此挑战不可避免。
易方达基金投资顾问业务部金融科技业务主管刘玮表示，基金投顾业务虽然基于标准化的公募基金产品，但实际运作起来面临诸多挑战，主要体现在产品复杂性高、销售渠道管理不易、投研和金年会体育运作要求高、顾问服务专业性强四个方面。
首先从产品类型看，刘玮称，全面覆盖市场上数万只基金并非易事，基金交易限额和状态频繁变化，也需要技术手段实时读取；此外，基金信息披露以非结构化的公告为主，数据抓取和标准化难度大。为此，易方达建立了一个多元异构的数据体系，提高非结构化数据处理效率。
第二，从销售渠道看，不同代销渠道有不同的交易限制和参数设置，同时，代销基金池存在差异，影响投资策略的一致性。与此同时，销售机构和投顾机构之间大量交易信息游离于线下文件，影响交互效率和策略稳健运行。
“投顾业务并不是金年会体育一个产品化的业务，我们要穿破管理到每个客户的账户层面。”刘玮强调，投研和运作要求方面也存在挑战，投资经理对接众多策略组合，需要系统支持实现有效管理和调仓。
此外，刘玮认为，投顾业务并非简单产品销售，更需注重长期、专业、个性化的顾问服务，易方达通过智能投顾平台建设，为客户创造实实在在的价值，提升客户体验。
刘玮表示，在中国，投顾业务和金融科技并线发展，在这个领域，把金融科技和金融科技融合在一起未来发展将大有所为。
刘玮直言，基金投顾是普惠金融重要的组成部分，站在“买方”立场必须要把“人民性”放到业务的首位，把公益性放在盈利性之前。
刘玮指出，以大模型为代表的AI技术通过赋能投资研究领域、风控服务和构建财富顾问助手等方面满足大众多元化金融服务需求。
以风控服务为例，刘玮称，与业务团队合作，搭建财金年会体育富顾问服务专家知识库，基于知识库，运用大模型技术进行前端研发和场景应用，包括客户需求洞察与匹配。
李泓明称，信托在这几年的发展中也深刻感知到数智化转型对业务的赋能，通过加强科技投入，推动系统建设，信托公司能够显著提升业务运营效率，优化客户体验。面对更普惠、更广泛的客户群体时，信托公司通过数智化科技系统建设，降低边际成本，提升客户体验，实现有效运营，为客户提供长期可持续的综合性财富管理解决方案。
李泓明表示，上海信托现已与多家银行金年会sports、券商机构合作开展家庭信托业务，提供“端到端”的全流程线上化解决方案。上海信托在财富管理生态中，提出了“TRUST INSIDE”的理念，将信托制度作为财富管理的账户载体，借助科技对外输出“传承”和“保护”服务功能，将差异化的工具嵌入到财富管理生态中。
